Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Başkanı Hüseyin Aydın, ekonomide ısınmayı önlemek için alınan kredi ve kart harcamalarına ilişkin düzenlemelerin ‘dengeleme’ sağladığını, buna karşılık banka karlarını etkilediğini söyledi.
TBB’nin basın bilgilendirme toplantısında konuşan Aydın, “Önlemlerin işe yaradığını görüyoruz. Ekonomide dengelenme olduğunu görüyoruz. Düzenlemeler kârlılığımızı etkiledi’ dedi. Ücret ve komisyonlar düzenlemesinde son noktanın da konmak üzere olduğuna işaret eden Aydın, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun bu düzenlemeyi 15 gün içinde açıklanabileceğini söyledi ve ‘Biz de teknoloji konusunda ek süre isteyebiliriz” dedi.
Aydın, yüzde 12’nin altındaki rakamın özkaynak biriktirmelerine etki edeceğini belirterek yıl sonunda böyle bir rakam beklemediklerini vurguladı ve “Özkaynak kârlılığında kırmızı çizgi olan tek haneli rakamlara inmek istemiyoruz böyle bir beklentimiz yok” dedi.
Türkiye’de bankacılık sektörünün 2014 ilk yarı performansını değerlendiren Aydın, şu bilgileri paylaştı:
I. Küresel ekonomi: Toparlanma olsa da yukarı yönlü riskler daha fazla
- ABD’de ekonomisinde toparlanma devam ediyor. Faiz oranları yukarı yönlü
- AB ekonomisinde sorunlar devam ediyor, faiz oranları düşük kalmaya devam ediyor.
- Küresel ekonomide büyüme olsa da her ülkede/bölgede yaygın değil.
- Çok sayıda ülkede/bölgede kırılganlıklar ve belirsizlikler devam ediyor.
- Ukrayna, Kuzey Afrika ve Ortadoğu Bölgesindeki siyasi gelişmeler bölgedeki ticareti olumsuz etkiliyor.
- Dış kaynak maliyeti üzerindeki baskı yukarı yönde
II. Türkiye ekonomisi: Politika önceliğinde, cari açığın düşürülmesi ve büyümenin sürdürülmesi var.
- Önlemler tasarruf açığını düşürdü; özel sektörde daha hızlı
- Büyümenin ivmesi yavaşladı
- Enflasyon öngörülenden yüksek düzeyde seyretti
- Kaynak maliyeti yükseldi
- Para ve bankacılık önlemleri bankaların davranışını kısa sürede etkiledi; bireysel kredi artışı yavaşladı, KOBİ’lere açılan krediler artmaya devam etti
- 2013 yılındaki gelişmeler şirketlerin mali yapılarını olumsuz etkiledi
- III. Bankacılık sektörü: Yükselen faiz oranları bankacılık faaliyetini olumsuz etkiledi; karlılık marjı düştü, işlem hacmi yavaşladı.
- Bireysel krediler yavaşladı, ticari krediler, özellikle KOBİ kredileri yüksek hızda büyüdü.
- Kredi büyümesi ile mevduat büyümesi arasındaki fark daralıyor
- Kredi mevduat oranı yüksek kalmaya devam etti
- Kaynak aktarma maliyeti yükseldi
- Vade uyumsuzluğunun da etkisiyle kaynak maliyeti, varlıkların getirisinden daha hızlı arttı, kar düştü.
- Riskler yukarı yönde, özkaynak karlılığı aşağı yönde hareket etti
- Özkaynak karlılığı ile Dibs getirisi arasındaki fark daraldı
- Şube sayısı ve istihdam artışı yavaşladı
- Faiz yükselmesinin artçı şoku olan sorunlu kredilerde seyir yavaş da olsa yukarı yönlü
- Aktif kalitesi iyi, sermaye yeterliliği yüksek, likidite makul düzeyde seyretti, dış borçlanma devam etti
- Bankacılık sektörü teknoloji destekli ürün ve hizmetleri çeşitlendirmeye devam etti, müşterilerin bu ürünlere olan talebi artmaya devam ediyor
IV. İkinci yarıda beklentiler: Küresel gelişmeler nedeniyle, tasarruf açığı makul düzeye gelinceye kadar ihtiyatlı yaklaşımda fayda var.
- Büyümenin program hedefleri civarında sürmesi bekleniyor
- Kredilerin yapısı büyümeye çok hassas
- Bankaların kredi verme gücü yüksek
- Dış kaynak maliyetinde eğilim yukarı yönlü
- Aktarma maliyetinin düşmesi için kamu yüklerinin de düşürülmesi gerekiyor: kamusal yükler nedeniyle yüksek olan aracılık maliyetinde yapılacak iyileştirme kredi kullanan girişimcileri daha rekabetçi mal ve hizmet üretir konuma getirecek, dış alemle rekabete ve enflasyonun düşürülmesine olumlu katkıda bulunacaktır.
- Düzenlemeler yoluyla gelen yükler ve sınırlandırmalar bankaların performansını sınırlandırıyor.
- Bankaların kurumsal vergi yükü karlarının yüzde 50’sine yakın
- Karlılık ve risk arasındaki daralan marj özkaynak büyümesini desteklemiyor, bu durum uzun dönemde kredilerin ve ekonominin büyümesini aşağı yönde etkiler
Aktif büyümesi : yüzde 15-20
Kredi büyümesi : yüzde 18-22
Sermaye yeterliliği : 15,5-16,5
Kar : yüzde +-5
Özkaynak karlılığı : yüzde 10,5-11,3
