Tam Finans, yapay zekâ destekli teknolojik altyapısı, yaygın şube ağı ve sahadaki güçlü ekipleriyle müşterilerine dakikalar içinde çözüm sunabiliyor. Bu özellikleriyle faaliyet gösterdiği pazarda fark yaratıyor. Tam Finans CEO’su Hakan Karamanlı, “Şirketlere sağladığımız finansman 2026 sonunda 4 milyar dolara ulaşacak” diyor. – Ersan Taylan
Tam Finans, faktoring lisansıyla faaliyet gösteren bir şirket. Sadece mikro ölçekli KOBİ’lere odaklanıyor. Küçük ölçekli işletmelere hizmet verdiği için ortalama işlem büyüklüğü sektördeki diğer şirketlere göre daha düşük. İşlem büyüklüğü küçük ancak çok daha fazla işlem yapılan bir modelle çalışıyor. 2012 yılında faaliyetlerine başlayan Tam Finans, küçük ölçekli işletmeleri faktoring’in avantajlarıyla tanıştırıyor.
Sektöre pozitif katkılar
Güçlü mali yapısı ve dijital altyapısı, teknolojiyi takip eden yenilikçi yaklaşımı ile işletmelerin risk yönetimini üstlenen şirket, finansal kaynaklara ulaşmakta zorluk çeken, yeni kurulmuş veya nakit akışını yönetmede fonlamaya ihtiyaç duyan işletmelere ticari yol haritası sunuyor. ISO 9001, ISO 10002 ve ISO 27001 belgelerinin üçüne birden sahip olan tek faktoring şirketi unvanı ile de faktoring sektörünün hizmet kalitesini artırıyor. 2024’te Mısır’ın en büyük ve en hızlı büyüyen bankasız kredi veren kuruluşu MNT-Halan tarafından satın alınan şirket, her büyüklükteki işletmenin başarı yolculuğuna yatırım desteği sunmayı sürdürüyor.
75 bin şirkete ulaştı
Tam Finans CEO’su Hakan Karamanlı, “Son 12 ayda, 75 bin KOBİ’ye 3.2 milyar dolar finansman sağladık. Yıl sonunda bu rakam 4 milyar dolara ulaşacak. Mikro KOBİ’ye hizmet verecekseniz onların ihtiyaçlarından kaynaklı birkaç konu öne çıkıyor. Birincisi mikro işletmelerin finansal okur yazarlıkları Türkiye’de düşük olduğu için nakit akışlarını, ortamında biraz müsait olmadığından dolayı ihtiyaç son dakikada doğuyor. Dolayısıyla son dakikada doğan ihtiyacı karşılayabilecek hızda ve etkinlikte olmanız gerekiyor. Aynı zamanda da faktoring ürünlerini onlara tanıtıyor olmanız gerekiyor. O iş için sahada çok etkin ve geniş bir hizmet ağıyla müşteriye ulaşmanız önemli bir unsur” diyor. Tam Finans’ın şu an 54 şubesi var. Yıl sonuna kadar 6 yeni şube daha açılarak şube sayısının 60’a çıkarılması hedefleniyor. Diğer yandan Tam Finans’ın satış ekibinde 700 civarında uzman görev alıyor. Bu ekipler ayda 70 bin müşteriyi yerinde ziyaret ediyorlar. Satış ekipleri ziyaret ettikleri şirketlere öncelikle faktoringi ve Tam Finans’ın hizmetlerini öğrenmelerini sağlıyorlar. İkinci, üçüncü ziyarette de ihtiyaç olduğunda işe dönüştürülüyor.
Hızlı karar alabiliyor
Karamanlı, “Bu aşamada yapılan işler çoğunlukla son dakikada olduğu için risk değerlendirilmesinin en hızlı bir şekilde yapılması önem kazanıyor. Bazen akşam 17.00’dan sonra başvuran müşterilerimiz oluyor. O saatte bir ödemesi var. Mutlaka bir alacağı da var. Çünkü Türkiye’de tahsilat problemi var. O alacağını alamamış akşama doğru umudu kesmiş ve bize geliyor. Saat 18.00’a para yetiştirilmesi lazım. Biz bunu sağlayabiliyoruz. Yaklaşık 11 yıldır kullandığımız yapây zeka destekli altyapımız ve yaygın saha organizasyonumuz sayesinde müşterilerimize dakikalar içinde çözüm sunabiliyoruz” diyor. Türkiye’nin banka dışı finans sektöründeki ilk ve tek Ar-Ge Merkezi’ne sahip olan şirket, geliştirdiği teknolojilerle önemli avantajlar sağlıyor. Teknolojiyi çok etkin bir şekilde kullanıyor olması öncelikle çalışanların işlerini kolaylaştırıyor. Aynı zamanda müşterilerine neredeyse anında geri dönüş sağlayarak iş akış hızını rekor seviyede yükseltiyor. Tam Finans, finans sektöründe teknoloji geliştiren, veri odaklı çalışan ve bilgi üreten bir organizasyon olarak faaliyetlerini hızlı ve kesintisiz bir şekilde sürdürüyor. Bunların yanı sıra dijital yayın platformu Tam TV ve ileri analitik altyapısıyla hem müşterilerine hem de iş ortaklarına katma değer sunuyor.
Ar-Ge Merkezi’nin gücü
2015 yılında kurulan Tam Finans Ar-Ge Merkezi, şirketin dijital dönüşümünün temelini oluşturuyor. Bugüne kadar 30’a yakın Ar-Ge projesi geliştirdiklerini belirten Karamanlı, “Bunların üçü TÜBİTAK tarafından desteklenen merkez; kredi değerlendirme sistemleri, yapay zeka destekli karar mekanizmaları, süreç otomasyonu ve müşteri analitiği gibi alanlarda çalışmalar yürütüyor” diyor. Geçtiğimiz yıl, TÜBİTAK Yapay Zeka Ekosistemi Çağrısı ile desteklenen 12 projeden biri, Tam Finans’ın MINDRISK Projesi oldu. Şirket, 2026 yılında Ar-Ge yatırımlarını 280 milyon TL seviyesine çıkarmayı hedefliyor.
Neler sağlıyor?
Geliştirilen analitik altyapı sayesinde müşteri başvurularının yaklaşık yüzde 80’i insan etkileşimi olmadan birkaç saniye içerisinde sonuçlandırılabiliyor. Sistem, binlerce veri noktasını değerlendirerek kredi riski, fiyatlama ve süreç yönetimi kararlarını destekliyor. Aynı zamanda risk izleme altyapısı, kredi kullanan müşterilerin finansal durumlarını vade sonuna kadar takip ederek olası risk değişimlerini önceden tespit edebiliyor. Ar-Ge Merkezi müşteri deneyiminin geliştirilmesi, robotik süreç otomasyonu, insan kaynakları analitiği ve operasyonel verimliliğin artırılmasına yönelik projeler de yürütüyor. Böylece teknoloji, şirketin tüm iş süreçlerine entegre edilen stratejik bir yetkinlik olarak konumlanıyor.
Değişkenli analizler
Tam Finans, müşteri verisini karar süreçlerini güçlendiren stratejik bir kaynak olarak değerlendiriyor. Ar-Ge Merkezi bünyesinde geliştirilen analitik modeller; kredi değerlendirme, müşteri edinimi, risk yönetimi ve müşteri deneyimi alanlarında aktif olarak kullanılıyor. Geliştirilen kredi skor kartları, 1.000’i aşkın değişkeni analiz ederek başvuruların saniyeler içinde değerlendirilmesine katkı sağlıyor. Yapay zeka ve makine öğrenmesi algoritmalarıyla desteklenen bu sistemler, kredi riskinin doğru fiyatlanmasını ve hızlı karar verilmesini mümkün kılıyor.
Psikometrik değerlendirme
Şirket, finansal verilerin yanı sıra davranışsal veri analizi ve psikometrik değerlendirme modelleri üzerinde de çalışmalar yürütüyor. Bu modeller sayesinde müşterilerin ödeme davranışları, finansal eğilimleri ve ihtiyaçlarının oluşabileceği dönemler öngörülerek daha doğru risk analizi ve kişiselleştirilmiş hizmet sunulması hedefleniyor. Elde edilen içgörüler, pazarlama faaliyetlerinden ürün geliştirmeye kadar birçok alanda kullanılıyor. Ayrıca çalışan seçim ve gelişim süreçlerinde de insan kaynakları analitiği ve psikometrik değerlendirmelerden yararlanılarak doğru yeteneklerin belirlenmesi ve gelişim alanlarının tespit edilmesi destekleniyor.
Bilgi üreten TV
Tam Finans’ın bilgi paylaşımını toplumsal faydaya dönüştüren projelerinden biri de dijital yayın platformu Tam TV. Karamanlı, “Kar amacı gütmeyen yayın anlayışıyla faaliyet gösteren platform; liderlik, ekonomi, girişimcilik, kültür, sanat, kişisel gelişim ve finansal okuryazarlık gibi alanlarda özgün içerikler üretiyor. Amacı yalnızca gündemi takip etmek değil; kalıcı bilgi üretmek ve deneyimi daha geniş kitlelerle buluşturmak” diyor. Tam TV, düzenli yayınlanan programlarıyla akademisyenleri, iş dünyasının önde gelen isimlerini, sanatçıları ve uzmanları izleyicilerle buluşturuyor. Platform, son dönemde önemli bir büyüme ivmesi yakalayarak bugün 219 bin aboneye ve toplam 18,9 milyonun üzerinde görüntülenmeye ulaştı. Bu büyüme, nitelikli içerik üretiminin dijital platformlarda güçlü bir karşılık bulduğunu gösteriyor. Teknoloji, veri analitiği ve bilgi üretimini aynı vizyon altında birleştiren Tam Finans; Ar-Ge yatırımlarıyla finans sektörüne yenilikçi çözümler geliştirirken, Tam TV aracılığıyla da toplumsal bilgi paylaşımına katkı sunan sürdürülebilir bir içerik ekosistemi oluşturmaya devam ediyor.
Sosyal sorumluluk
Tam Finans spora ve genç yeteneklerin gelişimine yönelik destek çalışmalarına devam ediyor. Tam Finans, “Cesur Hedeflere Tam İsabet” sloganıyla 2028 Paralimpik Oyunları hedefi doğrultusunda milli sporcunun yanında yer alacak. Tam Finans, elde ettiği dereceler ve yükselen performansıyla paralimpik branşların dikkat çeken sporcuları arasında yer alan Milli Okçu Yiğit Caner Aydın ile sponsorluk anlaşmasına imza attı. Gerçekleştirilen iş birliğiyle Tam Finans’ın, Yiğit Caner Aydın’ın antrenman süreçleri, ulusal ve uluslararası turnuva hazırlıkları ile kariyer yolculuğuna katkı sağlaması hedefleniyor. Şirket ayrıca bu sponsorlukla paralimpik spor branşlarının gelişimine ve görünürlüğünün artırılmasına destek olacak. Karamanlı, “Spor da bizim için mücadeleyi, disiplini, azmi ve vazgeçmemeyi temsil ediyor. Yiğit Caner Aydın’ın hayat hikayesi ve ortaya koyduğu mücadele ruhu bizi çok etkiledi; karşısına çıkan tüm zorluklara rağmen hedeflerinden vazgeçmeyen duruşu, destek verdiğimiz mikro KOBİ’lerin hikayesiyle büyük benzerlik taşıyor. Tam Finans olarak topluma fayda üretmenin iş dünyasıyla sınırlı kalmadan; sanat, eğitim ve spor alanlarında da sorumluluk almakla mümkün olduğuna inanıyoruz. Paralimpik sporların ise kapsayıcılık açısından çok özel bir yere sahip olduğunu düşünüyoruz. Yiğit Caner Aydın’ın başarı yolculuğuna eşlik etmekten büyük gurur duyuyor, bugün attığımız bu adımın daha fazla kurumun desteğiyle büyümesini diliyor ve tüm kurumları paralimpik sporcularımızın yanında olmaya davet ediyoruz” diyor.