TEB, ticari ve kobi bankacılığında müşterilerine sadece finansman desteği değil, yeni nesil iş modellerine ve sürdürülebilir büyümelerine de katkı sağlıyor. TEB Ticari ve Kobi Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı Kağan Yaşa, “KOBİ’lere dijitalleşme, sağlıklı finansmana erişim ve küresel rekabet yolculuklarında stratejik çözüm ortağı olarak destek oluyoruz” diyor. Banka, şirketlere sağladığı bu benzersiz danışmanlık yaklaşımıyla sektörde fark yaratıyor. – Ersan Taylan
TEB Ticari ve Kobi Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı Kağan Yaşa, “KOBİ’lerin sürdürülebilir ve rekabetçi bir geleceğe hazırlanmasında en kritik başlıklardan biri dijital dönüşümü gerçekleştirmeleridir. Şirketlerin müşterilerine hızla ulaşabilmeleri için dijital altyapılarını güçlendirmeleri bir ihtiyaç değil, zorunluluk haline geldi” diyor. Bu ve benzeri konuları odağına alan banka, işletmelere ihtiyaç duydukları destekleri kesintisiz bir şekilde sağlıyor.
Sağlıklı finansal döngü
KOBİ’lerin hızlı ve ihtiyaca uygun finansal çözümlere ve nakit akış yönetimine erişiminin önem kazandığına dikkat çeken Yaşa, “Tahsilat, ödeme ve muhasebe süreçlerinin entegre olmadığı bir yapı, rekabet avantajı üretmekte zorlanıyor. KOBİ’ler tedarik zinciri dayanıklılığıyla sadece kendi bilançolarını değil, iş yaptıkları ekosistemin sürdürülebilirliğini de yönetmek zorundalar” diyor. Evet, öngörülebilir bir nakit akışı vizyonuna sahip firmanın, karlılığını sağlıklı bir finansal döngü ile artıracağı ve rekabet avantajı yakalayabileceği açıkça görülüyor. Bu ihtiyacın finansal süreçteki tüm noktalara dokunarak ancak çözülebileceğini belirten Yaşa, “Banka, tedarikçi, bayi/müşteri ilişkilerinin sistemsel veriye dönüştürülerek yapay zekâ tahminlemeleriyle giderilebilir. TEB olarak biz de bu alanlarda yatırımlarımızı sürdürüyoruz” diyor. Tüm bunların yanı sıra sürdürülebilirlik ve yeşil dönüşüm konusu oldukça önem kazanıyor. Bunun yanı sıra ihracat kapasitesinin artırılması ve küresel rekabete uyum, KOBİ’ler için önemini koruyor. Yaşa, “KOBİ’lerin yeni pazarlara açılması, döviz riskini yönetebilmesi ve uluslararası standartlara uyum sağlaması gerekiyor. Hem sürdürülebilir finans hem de uzman dış ticaret ekiplerimizle müşterilerimize çok yönlü destek oluyoruz” diyor.
Neler yapılıyor?
Dijital dönüşüm, nakit yönetimi, sağlıklı finansman ve sürdürülebilirlik başlıklarındaki ihtiyaçlara ilişkin çözümlerle KOBİ’lerin dönüşümlerine çok boyutlu bir yaklaşımla katkı sağladıklarını belirten Yaşa, “Güçlü ortakları olma konumumuzu koruyoruz. Sürdürülebilirlik odaklı finansman modellerimizi yaygınlaştırmayı, ihracatçı müşterilerimize özel ürün ve danışmanlık hizmetlerimizi güçlendirmeyi amaçlıyoruz. Dijital ödeme/tahsilat çözümleri, toplu ve otomatik ödeme sistemleri, ERP/ Muhasebe entegrasyonları, tedarikçi finansman çözümleri ve doğrudan borçlandırma sistemlerindeki iyileştirmelerle KOBİ’lerin rekabet koşullarına hazır olmalarını sağlayacak bir iş ortağı olmayı önceliklendiriyoruz” diyor. TEB veri analitiği ve segment bazlı yaklaşımıyla müşterilerinin ihtiyacına özel proaktif çözümler, finansal kararlarını hızlandıracak araçlar ve sektöre özel ödeme ve tahsilat modelleri geliştiriyor. Yaşa söz konusu çalışmaları şöyle özetliyor: “Dijital kanallarımızın kapasitesini kuvvetlendirerek müşterilerimizin her an her yerde ihtiyaçlarını karşılayabilecekleri, her işlemini şubeye uğramadan kolayca ve hızla gerçekleştirebilecekleri yapıyı kuruyoruz. Özellikle müşterilerimizle bire bir temas kuracağımız noktalarda yapay zeka teknolojisinden maksimum düzeyde yararlanıyoruz. Yapay zeka bize hem hizmet kalitesini yükseltmede, hem hız kazandırmada hem de müşterilerimize özel teklifler sunmada büyük avantaj sağlayacak. Geleceğin hizmet anlayışında yapay zekanın öneminin farkındayız ve bu kapasiteyi maksimum düzeyde kullanmayı hedefliyoruz.
Nakit akışı yönetimi
KOBİ’lerin esnek ve sürdürülebilir bir yapıda büyümesinde en kritik konulardan birinin nakit akışını öngörülebilir şekilde yönetmek olduğunu vurgulayan Yaşa, “Finansal çözümlerimizi tasarlarken, işletmelerin farklı ihtiyaçlarını dikkate alan holistik bir yaklaşım benimsiyoruz. Kredi Kayıt Bürosu ve Gelir İdaresi Başkanlığı ile yaptığımız entegrasyonlar çerçevesinde, onay veren müşterilerimizin finansal tablolarına ulaşarak kendi nakit akış ve ihtiyaçlarına yönelik kredi alternatifleri sunma çalışmalarına devam ediyoruz. Böylece, KOBİ’lerimiz doğru kredi ürünleri ile operasyonel bir işlem yapmadan buluşabilecekler. Kamu ihalelerine hazırlık sürecini güçlendiren BankPRO iş birliğimizle 15 yıllık ihale verilerini yapay zekâ yardımıyla analiz ediyor, teminat mektubu ihtiyaçlarını karşılayarak müşterilerimizi potansiyel ihalelere katılımları için yönlendiriyoruz. Ticari kartlarımızı da bu çerçevede, işletmelerin gelişim aşamalarına ve faaliyet alanlarına göre farklılaşan bir yapı olarak konumlandırıyoruz. Teknoloji odaklı faaliyet gösteren işletmelere yönelik sunduğumuz Girişimci Kart, Tekno Girişimci’lerin ve “girişimci” ruha sahip Tekno KOBİ’lerin ihtiyaçlarına özel kurgulandı. Taksit imkânı veren Şirket Kredi Kartımızda dijital pazarlama harcamalarına sunduğumuz ek faydalarla işletmelerin büyüme ve müşteri kazanımı süreçlerine katkı sağlıyoruz” diyor.
Mobil uygulama
TEB, KOBİ’lere yenilikçi ve kapsamlı çözümler sunan mobil uygulaması CEPTETEB İŞTE ve Kurumsal İnternet Şubesini her geçen gün geliştirmeye devam ediyor. Müşteriler şu an ticari kredilerini istedikleri zaman ve yerden şubeye gitmeden kullanabiliyor. Kredi teminatı olarak değerlendirmek istedikleri müşteri çeklerini dijital kanal üzerinden valide edebiliyorlar. Nakit akışlarının takibi için hesaplarına kolayca ulaşıp tüm günlük işlemlerini yönetebiliyorlar. Çek karnesinden şirket kredi kartına kadar çeşitli ürünlerimize kanaldan başvuruda bulunarak sahip olabiliyorlar. CEPTETEB İŞTE ile POS başvuru süreçlerinin ve tüm üye işyeri işlemlerinin tamamen dijital takip edilebilmesini sağlıyor. Ortak PAY ile tüm kartlara tek bir linkle taksit yapma imkânına sahip olurken, bu ürüne web sitesi üzerinden başvuru yapabiliyor, tek bir panel üzerinden tüm işlemlerini ve müşterilerini kolayca yönetebiliyorlar.
İşleri kolaylaştırıyor
CEPTETEB İŞTE ile günlük operasyonlarını kolaylaştıran tahsilat ve ödeme sistemleri, e-ticaret altyapı entegrasyonları ve dijital nakit yönetimi çözümleriyle işletmelerin süreçlerini daha verimli hale getirmesine katkı sağladıklarını vurgulayan Yaşa, “Açık bankacılık vizyonu doğrultusunda, farklı bankalara ait kart bilgileri ve hareketlerini CEPTETEB İŞTE üzerinden tek platformda görüntülenebilir hale getirdik. Şubelerimizdeki müşteri edinim süreçlerinde belge onaylarının dijital ortamda gerçekleştirilmesini sağlayarak müşterilerimizin operasyonel süreçlerini hızlandırdık. Bunlarla birlikte, dijital yatırımlara yönelik KOSGEB ve EBRD iş birliğiyle sunduğumuz Dijital Dönüşüm Projesi kapsamında 20 baz puana kadar destekli uygun finansman ile KOBİ’lerin dönüşümünü hızlıca hayata geçirmelerini sağlıyoruz” diyor.
E-ihracat çözümleri
TEB, e-ihracat yapan müşterilerine TİM TEB Girişim Evleri aracılığıyla destek oluyor. Bu merkezler, ihracat potansiyeli yüksek girişimcilere mentorluk, iş birliği ve eğitim fırsatları sunuyor, e-ihracat süreçlerine ilişkin danışmanlık hizmeti sağlıyor. Girişim Evleri kapsamında e ihracat destekleri sunuyor ve bu alanda müşterilerin dijital platformlarda ihracat yapabilmeleri için gerekli altyapı ve bilgi desteği veriliyor. Yaşa, “Müşterilerimiz internet bankacılığındaki gelişmiş dış ticaret ajandasıyla tüm dış ticaret işlemlerini tek platformda gözlemleyebiliyor, ihracat vesaik gönderi takibi, ihracatçı skoru hesaplama ve Teşvikli İhracat Bedeli Kabul Belgesi düzenleyebiliyor.” diyor.
Kadın girişimcilik
TEB, Kadın girişimcilerin ekonomik hayata daha güçlü katılımını desteklemek amacıyla 2015’te Kadın Bankacılığı departmanı kurdu. Bugün 35 binden fazla kadın KOBİ müşterisiyle çalışıyor. Onların bankacılık ihtiyaçlarına özel çözümler sunuluyor. Yaşa, “Finansmana erişimi kolaylaştırmakla kalmıyor; eğitim, mentorluk ve iş geliştirme destekleriyle girişimcilerin sürdürülebilir büyümesine katkı sağlıyoruz. Uluslararası finans kuruluşlarıyla gerçekleştirdiğimiz iş birlikleri sayesinde kadın girişimcilere özel finansman imkânları sunarken, Kredi Garanti Fonu (KGF) teminatlı çözümlerle daha fazla girişimcinin teminata ve finansmana erişimini sağlıyoruz. Finansal okuryazarlık, dijitalleşme ve ihracat gibi alanlarda hayata geçirdiğimiz programlarla girişimcilerin büyümesini desteklerken; oluşturduğumuz ekosistem ve iş birlikleriyle yeni pazarlara erişimlerini ve güçlü iş ağları kurmalarını sağlıyoruz. Amacımız, kadın sahipliği ve yönetimindeki KOBİ’lerin potansiyellerini hayata geçirebildiği, kapsayıcı ve sürdürülebilir ekonomik yapıya katkıda bulunma” diyor.
Şirketlerde kritik konular
Peki, iş modellerinde, iş yapış şekillerindeki hızlı değişime ayak uydurmaya çalışan şirketler, içinde bulunduğumuz koşullar altında nelere dikkat etmeliler? Bu doğrultudaki önerileriniz nelerdir? Yaşa şöyle yanıtlıyor: İş modellerinin hızla değiştiği bu dönemde şirketler için en kritik konulardan biri çeviklik ve adaptasyon kabiliyeti olmalıdır. Uzun vadeli ve sabit planlardan ziyade, veriye dayalı, hızlı güncellenebilen stratejiler önem kazandı. Şirketlerin karar alma süreçlerini sadeleştirmesi, esnek bir yapıya kavuşması kritik hale geldi. Diğer konu, nakit akışı ve finansal dayanıklılık. Belirsizliklerin arttığı dönemde şirketlerin güçlü bir bilançoya sahip olması, risklerini doğru yönetmesi, finansman kaynaklarından sağlıklı şekilde faydalanmaları gerekiyor. Yeni nesil ticaret modellerine uyum sağlamak isteyen şirketler esnek ödeme altyapılarına yatırım yapmalıdır. Ödeme adımında çeşitlilik ve hız sunamayan işletmeler, dijitalleşen dünyada rekabet avantajını kaybetme riskiyle karşı karşıya kalabilir. Müşteri odaklılık ve veri kullanımı konularında gelişimi sağlamak da bir zorunluluk haline gelmiş durumda. Müşteri beklentilerini doğru analiz eden ve buna hızlı yanıt verebilen firmalar bu dönemde ayrışıyor.”