Akbank, KOBİ bankacılığını yalnızca finansman sağlayan bir yapı olmaktan çıkarıyor. Veri odaklı, öngörülü ve danışmanlık gücü yüksek bir yapıya dönüştürüyor. Akbank kobi bankacılığından sorumlu genel müdür yardımcısı Alper Bektaş, “dijitalleşme ve inovasyon gücümüzü, KOBİ’lerin sürdürülebilir ve rekabetçi bir geleceğe hazırlanmasında stratejik bir kaldıraç olarak kullanıyoruz” diyor. – Ersan Taylan
Akbank KOBİ Bankacılığından Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Alper Bektaş, “KOBİ’lerin sürdürülebilir büyüme yakalayabilmesi için yalnızca finansman değil, aynı zamanda iş geliştirme, dijital yetkinlikler, insan kaynağı kapasitesi ve danışmanlık destekleriyle de güçlendirilmesi gerekiyor. Biz de Akbank olarak bu ihtiyaçları bütünsel bir yaklaşımla ele alıyor, geleceğe hazır işletmeler inşa etmeleri için KOBİ’lerin yanında yer alıyoruz” diyor. Bunun yanı sıra tamamen farklı bir uzmanlık alanı olan girişimcilik konusunda da yeni çalışmalar gündemde. Girişim bankacılığında örneğin start up ve teknogirişimlerin kuruluşundan globale açılımlarına kadarki tüm aşamalarında desteklenmesi hedefleniyor. Çünkü teknogirişimlerin, hem ihtiyaçları hem de hizmet anlayışları standart süreçlerin dışında işliyor. Bu ve benzeri yenilikçi ürün ve hizmetlerin yanı sıra bankanın KOBİ desteklerini, firmaların öncelikli ihtiyaçlarını konuştuk.
Önümüzdeki dönem KOBİ’lerin hangi ihtiyaçlarının ön plana çıkacağını, en fazla desteğe ihtiyaç duyulacak konuların hangileri olduğunu gözlemliyorsunuz?
Küresel fırsatların ve risklerin arttığı mevcut ekonomik konjonktürde, KOBİ’lerin dönüşüm ve gelişim ihtiyaçları belirginleşiyor ve stratejik aksiyon gerektiriyor. Bunların başında kuşkusuz dijitalleşme geliyor. İş süreçlerini dijital ortama taşıyan, teknolojiyi operasyonlarına entegre eden KOBİ’ler; verimlilik, hız, esneklik ve sürdürülebilir rekabet avantajı elde ediyor.
Dijitalleşme ve yeni nesil çözümlerinizden söz eder misiniz?
Önceliğimiz, dijital dönüşüm yolculuğunda KOBİ’lerimizin finansal sağlığını güçlendirmek ve güvenilir bir çözüm ortağı olmak. Bu doğrultuda pek çok yeniliği hayata geçirdik. KOBİ’ler zaman kazandıran ve nakit akışlarını iyileştiren, akıllı çözümlere ihtiyaç duyuyor. Çok sayıda bankayla çalışan, vadeleri dağınık kredileri olan bir işletme için bu borçlar ciddi bir operasyonel ve finansal yük oluşturuyor. Biz de bu yükü hafifletiyor; Ticari Kredi Borç Transferi hizmetimizle KOBİ’lere, farklı bankalardaki kredi yükümlülüklerini tek noktadan yönetme, yeniden planlama ve sadeleştirme imkânı sunuyoruz. Böylece KOBİ’lerin hayatını kolaylaştıran yepyeni bir standart yaratıyoruz. Yeni uygulamayla birlikte KOBİ’ler, mevcut ticari kredi borçlarını 36 aya varan vade, 3 aya kadar ödemesiz dönem veya haftalık taksit gibi çeşitli ödeme seçenekleriyle yeniden planlayabiliyor. Üstelik tüm işlemler mobil kanallardan gerçekleştirilebiliyor. Bir diğer stratejik çözümümüz “Kredim POS’umda”.
Peki bu kredi modelindeki avantajlar nelerdir?
İşletmenin günlük POS satışlarından elde ettiği gelirler, kredi geri ödemeleriyle entegre çalışıyor. KOBİ’ler, geri ödeme planı yapmakla vakit kaybetmiyor; POS’larından yapılan işlemlere ilişkin tutarların bir bölümü kredi geri ödemeleri için biriktiriliyor. Bu sayede, ek bir nakit ihtiyacı olmadan taksit ödemelerini yapabiliyor.
Bu doğrultuda başka yeni kredi seçenekleriniz var mı?
KOBİ’lere finansal esneklik kazandıracak yenilikçi bir ürünü daha hayata geçirdik: Haftalık Ödeme Taksitli Ticari Kredi. Türkiye’de önemli bir yenilik olan Haftalık Ödemeli Taksitli Ticari Kredi, işletmelere bütçelerini daha etkin yönetme imkanı sunarken, kredi işlemlerini uçtan uca dijital bir deneyimle Akbank Mobil üzerinden ve Akbank şubelerinden gerçekleştirme kolaylığı sağlıyor.
Müşterileriniz dijital kanalları kullanma oranı nedir?
KOBİ’lerimizin bankamızdan alacağı tüm temel ürün ve hizmetleri dijitalleştirmeyi hedeflerken, aynı zamanda kendi iş yapış şekillerini de daha dijital hale getirebilmeleri için gerekli çözümler ve iş birlikleri sunuyoruz. Böylece bugün her 10 KOBİ müşterimizin 9’u dijital kanalları kullanıyor. Bu orana ise müşterilerimizin ihtiyaçlarına yanıt sunan çözümlerimiz sayesinde ulaştık. Örneğin, Akbank Mobil üzerinden POS, ticari kredi kartı veya ticari kredi başvurusu yapan KOBİ’lerimiz, tek bir ürün yerine 20 farklı paketten yararlanabiliyor. Uçtan uca dijitalden müşteri olma hizmetimizle, tek ortaklı ve tek yetkili limited şirketler kolaylıkla Akbanklı olabilirken, çoklu ortaklık yapısına sahip şirketler için de yakında benzer bir dijital hizmeti sunacağız. Ayrıca, sanal POS başvurularını da tamamen dijitalden yönetebilir hale geldik, teminat mektubu süreçlerimizi saniyeler seviyesine indirdik. KOBİ’lerimiz KİK, Exim ve Gümrük Müdürlüklerine hitaben verilecek mektuplara uçtan uca tam dijital olarak ulaşabiliyorlar. Teminatlı kredilerimizin payının artırılması adına ise mobilden çekin teminata alınması sürecini başlattık. Müşterilerimizin kredi limitleri arasında aktarım yapabilecekleri dijitalden limit aktarım sürecini hayata geçirdik.
İşletmelerin dijitalleşme çalışmalarına özel destekleriniz var mı?
KOBİ’lerin dijital dönüşüm yolculuğuna çok boyutlu ve bütünsel bir destek yaklaşımıyla eşlik ediyoruz. Bu kapsamda en güçlü inisiyatiflerimizden biri, 2022 yılında hayata geçirdiğimiz “Akbank Dönüşüm Akademisi”. Akademi, KOBİ’lerin dijitalleşme ve sürdürülebilirlik odağında yetkinliklerini geliştirmeyi hedefleyen bir bilgi ve etkileşim platformu. Bugüne kadar yaklaşık 20 bin işletmeye ulaştık. Eğitim programlarımız dijital pazarlamadan veri analitiğine, siber güvenlikten e-ticarete uzanan geniş bir yelpazeyi kapsıyor. Ayrıca mentörlük ve bire bir danışmanlık desteği sunuyoruz. Özel iş birlikleriyle de bu süreci hızlandırıyoruz. Bulut tabanlı ön muhasebe yazılımları, e-fatura platformları ve pazaryeri entegrasyonları sağlayan fintek firmalarıyla kurduğumuz ekosistem sayesinde, KOBİ’lerimize uçtan uca dijitalleşme imkânı sunuyoruz. Dijital bankacılık hizmetlerimizi de bu vizyona entegre şekilde geliştiriyoruz. Yenilenen Kurumsal İnternet Şubemiz ve Mobil uygulamamız, finansal işlemlerin yanı sıra işletmelerin finansal sağlığını izleyebileceği, nakit akışını yönetebileceği, kararlarını veriyle destekleyebileceği bir platform haline geldi. “İşin İçin” menümüz ile bu işlevselliği daha da artırıyor; şirketlerin zamanını operasyonel süreçlerden stratejik karar süreçlerine kaydırmalarına imkân sağlıyoruz.
Dış ticaret, e-ihracat, e-ticaret ve dijital pazarlama alanlarında müşterilerinize ne tür destekler sağlıyorsunuz?
KOBİ’lerimizin küresel ölçekte rekabet etme gücü finansmana erişim, dijitalleşme, lojistik kabiliyet, pazarlama kası ve regülasyonlara uyum gibi bir dizi stratejik unsura bağlı. Akbank olarak bu ihtiyacı görerek işletmelerle stratejik yol arkadaşlıkları kuruyoruz. Dijitalleşme stratejimizin diğer odağı ise platform ve servis bankacılığı alanındaki yeniliklerimiz. Değişen alışkanlıklar ile online satış oldukça önem kazandı. Biz de bu kapsamda Türkiye’nin önde gelen pazaryerlerinin tedarikçisi olan KOBİ’lere özel avantajlar sunuyor ve KOBİ’leri destekliyoruz. Bu kapsamda hak edişlerini Akbank aracılığı ile tahsil eden pazaryeri tedarikçilerine 12 ay boyunca aylık hak ediş tutarı üzerinden 42 bin TL’ye kadar chip-para sunarken, iş birliklerimiz kapsamındaki tüm pazaryerleri için hak edişlerini Akbank aracılığı ile tahsil eden KOBİ’ler, 1 yıl ücretsiz para transferi avantajından yararlanıyor. Ayrıca, indirimli POS komisyon oranı ve POS işlem ücretinde muafiyet ile ticari kredi kartı sahibi olan KOBİ’lere chip-para ödülü, iş birlikleri kapsamında sunulan diğer avantajlar. Bu iş birliklerimizin yanında KOBİ’lerin işlerini yürütmek için sıklıkla kullandığı e-ticaret pazaryerleri, entegratörler, ERP ve ön muhasebe platformları gibi üçüncü parti platformlara kolayca entegre edilebilen bir ticari kredi başvuru altyapısını hayata geçirdik. Pazaryeri firmalarının satıcı platformları üzerinden finansal ihtiyaçlarını karşılayacakları yenilikleri de uygulamaya aldık. Türkiye’nin önde gelen pazaryerleri ile başladığımız Kredi Başvuru API uygulamamız, farklı iş birlikleri ile gelişerek devam ediyor. Önümüzdeki dönemde de KOBİ’lerin daha fazla platform üzerinden, Akbank’ın avantajlı ticari kredi ürünlerine ulaşabilmelerini sağlayacağız.
Sürdürülebilirlik kapsamında KOBİ ölçeğindeki işletmelere nasıl destek sağlıyorsunuz?
KOBİ’lerin yeşil ekonomiye entegrasyonlarını hızlandırmak için hem finansal hem de fikri sermayemizle yanlarında yer alıyoruz. Bu kapsamda geliştirdiğimiz, alanında öncü KOBİ Eko Dönüşüm Paketi, bütüncül bir çözüm sunuyor. Bu paketle; karbon ayak izi ölçümünden enerji verimliliği etüdüne, dijital teknolojilerden sürdürülebilir üretim pratiklerine kadar pek çok başlıkta KOBİ’lerimize destek sağlıyoruz. İşletmelerin hangi süreçlerinde çevresel etkilerini azaltabileceklerini somut verilerle analiz ediyor; bu doğrultuda yenilenebilir enerji, verimlilik artırıcı ekipman modernizasyonu, atık yönetimi gibi yatırımları özel kredi ürünlerimizle fonluyoruz. Ayrıca, Finance in Motion, Proparco ve IFC gibi uluslararası finans kuruluşları ile yürüttüğümüz iş birlikleri sayesinde yeşil dönüşüm yatırımlarına yönelik uygun maliyetli fonlara erişim sağlıyor; bu kaynaklardan faydalanan KOBİ’lere proje fizibilite desteği, teknik danışmanlık gibi katma değerli hizmetler de sunabiliyoruz. Akbank Dönüşüm Akademisi çatısı altında yürüttüğümüz eğitim ve mentorluk programları ile ise KOBİ’lerin bu alandaki farkındalığını artırıyor.
Kadın ve genç girişimcilere destek konusunda neler sağlıyorsunuz?
Girişimci kadınlar özelinde çok yönlü bir destek ekosistemi oluşturduk. Öncelikle, finansmana erişimde karşılaşılan engelleri azaltmak adına özel kredi ürünleri sunuyoruz. KGF teminatlı girişimci kadın kredilerimiz, teminat konusuna çözüm getirirken; ihracat yapan kadın KOBİ’lere İGE teminatlı döviz kredileriyle küresel pazarlara açılmaları için uygun koşullarda kaynak sağlıyoruz. Ayrıca, IFC, Proparco ve DFC gibi uluslararası kuruluşlarla gerçekleştirdiğimiz iş birlikleri sayesinde girişimci kadınlar için toplamda 240 milyon dolara ulaşan fonu ekonomiye kazandırdık. Bu çalışmalar sayesinde 2022’den bu yana kadın KOBİ müşterilerimize özel sunduğumuz çözümlerle, kadın KOBİ’lere sağlanan finansman tutarını tam 7 kat artırırken, hizmet verdiğimiz kadın KOBİ sayısını iki katına çıkardık. Akbank Dönüşüm Akademisi bünyesindeki Girişimci Kadın Programı da kadın liderliğinde işletmelerin yetkinliklerini geliştirmek üzere kurgulandı. Program kapsamında 6 ay süren bir gelişim süreci sunuyoruz. Programımız bu yıl İzmir ve Bursa illerimizde devam ediyor. Ayrıca TurkishWIN iş birliğiyle yürüttüğümüz BinYaprak Mentorluk Programı ile her yıl 100 girişimci kadının deneyimli mentorlerle bire bir çalışmasına imkân tanıyoruz. Genç girişimcilere yönelik yaklaşımımız da aynı kapsamlı vizyonla şekilleniyor. Yeni nesil girişimlerin finansmana erişimini kolaylaştırmak için geleneksel teminat yapılarından farklılaşan özel değerlendirme modelleri kullanıyoruz. Gelecek vaat eden iş modellerini erken evrede destekleyerek, girişimcilik ekosisteminin sürdürülebilir büyümesine katkı sunuyoruz. Finansmanın yanı sıra, girişimcilik kültürünü besleyecek bilgi ve ağ altyapısı da sağlıyoruz. Ayrıca üniversitelerle ve yenilikçi fikir platformlarıyla yürüttüğümüz iş birlikleri ve Akbank Gençlik Akademisi’nin her yıl binlerce gence ulaşan güçlü ağı sayesinde, gençlerin iş fikri geliştirme süreçlerine daha ilk adımda katkı sağlıyoruz.
İş modellerinde, iş yapış şekillerindeki hızlı değişime ayak uydurmaya çalışan şirketler, içinde bulunduğumuz koşullar altında nelere dikkat etmeliler? Bu doğrultudaki önerileriniz nelerdir?
Değişimin bu denli hızlandığı bir dönemde, şirketlerin kalıcı başarı için üç temel alana odaklanması gerekiyor: Dijitalleşme, sürdürülebilirlik ve finansal esneklik. Böylesine köklü bir dönüşüm sürecini yönetebilmek ise tek tek şirketler olarak değil, ekosistemler halinde hareket etmeyi gerektiriyor. Ortak bir vizyonla bir araya gelen güçlü ağlar KOBİ’lerin çok daha hızlı ve verimli şekilde yeni çağa adapte olmalarını, işlerini geleceğe hazır hale getirmelerini mümkün kılıyor. Bu nedenle Akbank’ta finansman modelleri, danışmanlık çözümleri, networking, deneyim odaklı öğrenme gibi pek çok alanı kapsayan bir ekosistem anlayışıyla KOBİ Bankacılığını yönetiyoruz. Birlikte büyümeye ve güçlenmeye inanıyoruz